全国楼市

潘石屹:中国房价高的离谱! 中国版次贷危机恐成真

2018年04月16日 08:20    来源:房天下    作者:佚名
核心提示:这一数据再次粉墨登场,中国版次贷危机担忧重燃...万亿存款全面流失,你意识到问题的严重性了吗? 首次负增长!不是余额宝惹的祸。

这一数据再次粉墨登场,中国版次贷危机担忧重燃...

万亿存款全面流失,你意识到问题的严重性了吗?

首次负增长!不是余额宝惹的祸。

根据央妈披露,2017年全年人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。

这个数据又被国家金融与发展实验室理事长李扬在博鳌论坛上强调了一遍:去年居民存款增长率首次为负,这是一个危险信号。

万亿存款跑去哪了?很多人第一反应,余额宝呗。这也是原因之一,不然央妈也不会从今年开始,要求企业和个人持有的“宝宝类”货基,直接纳M2的统计中。

但实际上,在金融监管下,余额宝一年四限,去年理财市场规模也整体收缩,这显然并不是存款流失的主要原因。

而央妈的另一组数据给出了答案:2017年全年人民币贷款增加13.53万亿元,同比多增8282亿元,创下历史新高。

其中,住户部门中长期贷款增加5.3万亿元,比2016年少增加3800亿元,短期贷款增加1.83万亿元,新增规模是2016年的2.8倍。

中长期贷款减少,显然房贷被摁住了,而短期贷款(消费贷、现金贷、信用贷等)的增速却飙升,说明了啥?收入增速低于消费增速,全民举债消费。

火箭妞几乎每天能接到推销银行贷款业务的小姐姐电话,还有各种平台求贷款的短信。

之前出了一件很有意思的事情,招行曝出“网红款”,向建行员工提供专属消费贷,已经彪悍到开始做别家银行员工的生意了。

为什么银行要大力推行这种消费贷?

没别的,利润高呗。

毕竟它的利息是基准利率(4.35%)的2倍多,年化10%,而且消费金融还有国家政策支持呀。

存款流失,你意识到危机了吗?

万事万物都有两面性,比如负债,适当是好事,过了就适得其反了。

适度负债,一来可以帮你实现收益的杠杆,二来可以帮你延迟支付。

举个简单的例子,你工资到账后存余额宝,后用花呗消费到期准时还,既不用付贷款消费的利息,还能赚取余额宝的利息。

那么过度负债呢?

去年第三季度,中国债务收入比达到了77%,也就是说我们每挣1万块,就要拿7700来还债,这个状态多可怕呀。

所以国家这两年一直在强调“去杠杆”这个词,通过货币紧缩+提高利率来降低新增负债,就是为了让你减少新债,还旧债。

火箭妞昨天也说了,央行新行长已经发出了信号:全球货币转向,未来不会再放水了,市场上钱会越来越紧,只有加息的可能。

中美贸易战打响,物价上涨,那么通货膨胀就会来得更猛了,甚至还会助推加息。

现在市场上撒的钱少了,物价再上涨,一旦收入断了,如果过度负债的你现金储备不足,陷入流动性危机,很可能生计都会出现问题。

送您一句话:做70%能力边际内的事,降低30%自我欲望与存在感,幸福的成本就会越低。

潘石屹深夜发声: 今天的房地产市场一天比一天畸形!

“今天的房地产市场一天比一天畸形,已经违背了基本的常识。”--潘石屹

10日夜,老潘的用十分钟时间详述了他最近对于房地产市场的思考,内容发出后迅速引发网友和媒体的热烈讨论。

全文如下:

近些年来,我一直怕谈房地产,怕谈房价,因为媒体只喜欢听结论,不注重背后的道理,甚至还会忽略一些常识。一个耸人听闻的标题,在吸引眼球的同时会带来许多的争吵、不和甚至谩骂。今天我想把我对房地产和房价背后的一些思考,完整和大家说一说。

从1998年开始,过去的二十年,中国的房地产行业用市场化的办法,让许多人的住房条件改善了,让城市的面貌大为改观了。应该说,房地产行业在这二十年中功不可没,用市场去配置和组织资源也功不可没。

我们必须承认,二十年后的中国房地产市场一天比一天畸形,已经违背了基本的常识。先不谈房价,先谈房价背后的更深层次的东西,它就是租金回报率。租金回报率就是用房子的年租金除以房子的总价,它是全世界衡量房地产市场最综合的指标,没有其他任何一个指标能代替它。也有人用租售比来表达,这两者是同样的经济含义。

以北京为例,现在办公楼的租金回报率大约是3%,住宅的租金回报率不足1%。一定有人会说,我算错了,他们常常会用自己的故事来说服我:十年前我买了一套房子,房价是多少,现在租出去了,算了一下租金回报率是6%或7%。其实这是他自己搞错了。计算租金回报率有一个特别重要的前提,就是要“用今天的钱算今天的帐”,要按现在的价格来算,而不是当年的价格。否则就乱套了,六百年前建故宫时也没花多少银子,这样比是没有意义的。

正常的租金回报率应该是多少呢?应该是银行贷款利率再加1%到2%。目前银行的贷款基准利率是5%,所以租金回报率就应该是6%或7%。长期来看,当租金回报率低于银行贷款利率时,说明房价太高了、会跌,反之就说明房价太低了、会涨。这就是房地产市场的常识。

这样来看,中国的房价已经高的离谱了。之前有位领导告诉我,中国的租金回报率一直很低,跟世界不同步,这也许是中国房地产市场的特点吧。我告诉他,在1998年、1999年北京的住宅租金回报率能达到20%,是在这二十年里,从20%一步一步降到了今天不足1%。

政府说:房子是用来住的,不是用来炒的。每个人、每个企业对这句通俗易懂的话都有自己的理解,也有人把这句话无限地去引申。我的理解很简单,就是要让租金回报率回归到正常的水平,要把过高的房价压下来。

我们先从房子的成本来看,高房价的背后是这么几大块:

第一块是土地成本和税金,地方政府拿走了。地价越高,房地产的税就越高,政府拿走的这一大块逐年在上涨,有些城市每年上涨的幅度是非常惊人的。

第二块是利息,银行拿走了。房价上去了,银行利息就越来越多,利息之外,银行还用各种金融产品变着花样地来分得更大的蛋糕。

第三块是利润,房地产开发商拿走了。房地产开发商是商人,而商人的本性就是追逐利润。

建安成本只占一个小头,而这个小头又要分给几十个相关的行业。别人在吃肉,这几十个相关行业也只能喝点汤。

所以,这几拨人渴望房价一直涨,永远涨下去,像吸毒一样上瘾了,离不开了。这三拨人一起合谋,千方百计要让自己分得更多的蛋糕。

结果就是城市里的中产阶级,把这些年辛辛苦苦赚的汗水钱,绝大部分转换成了房产。我记得,十年前、十五年前,城市的白领还在非常凄惨的讨论“房奴”的问题。十年后、十五年后,房子的升值了,“房奴”们摇身一变,变成了中产阶级,做起了中产阶级的梦。他们也被迫加入了前三拨人的阵营,盼着房价一直涨。


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